海外赴任するけど、クレジットカードはどうするべき？
海外赴任におすすめのカードを知りたい！
そのような悩みを抱えてこの記事にたどり着いた方、こんにちは。
今回の記事では、海外赴任中のクレジットカードの運用について解説します。
海外赴任では、日本のクレジットカードをそのまま使えます。
ただし、海外生活のメインカードとして使うには、少し使いにくいです。
海外利用手数料がかかりますし、カード更新や本人認証で困ることがあるからです。
一方で、日本のクレジットカードが必要な場面もあり、準備は必要。
そこで今回は、
- 日本のクレジットカードが必要な場面
- 海外赴任用カードの選び方
- クレジットカード周りの準備と注意点
といったことについて、まとめようと思います。
目次
結論｜年会費無料の日本のクレカ2枚＋Wiseカードを準備
海外赴任には、次の2つを準備するのがおすすめです。
- 年会費無料の日本のクレジットカード2枚
- Wiseデビットカード
また、海外赴任するのであれば、現地のカードも作ることになると思います。
それぞれのカードの役割は下記の通りです。
| カード | 主な役割 | おすすめ度 |
|---|---|---|
| 日本のクレジットカード | 日本のネット決済・航空券・ホテル予約 | 必須 |
| Wiseデビットカード | 外貨決済・赴任直後の生活費・旅行 | かなり便利 |
| 現地カード | 現地での日常決済 | 長期赴任なら必要 |
日本のクレジットカードは、赴任直後や日本のネット決済で必要になります。
一方、日常の買い物では、現地カードやWiseで、現地通貨のまま支払うのが基本です。
日本のカードを海外利用すると手数料がかかりますし、為替レートも日々変化するからです。
海外赴任における日本カードの役割は、
- 予約や決済ができないリスクを減らす
- 日本でのオンライン決済に使う
- 海外赴任初期の生活費を支払う
ということ。
必ず必要になる場面があるので、不正利用された場合の予備も含めて、2枚以上持っておきましょう。
僕は2枚持っていましたが、不正利用で2枚とも使えなくなりました…
一方で、日本のカードの利用頻度は低いです。
ポイント還元率の高いカードは魅力的ですが、年会費が高いカードは元を取りにくいと思います。
海外赴任中に日本のクレジットカードを使う場面
海外赴任中も、日本のクレジットカードは必要です。
どんな場面で使うかというと、次のようなケースです。
- 赴任直後の生活費
- ホテル・航空券・レンタカー予約
- 一時帰国や日本のネット決済
日常的に使うようなものではありません。
しかし、必要になる場面が必ずあります。
順番に解説します。
赴任直後の生活費
赴任直後は、現地の銀行口座やカードがありません。
そして、現地口座の開設には時間がかかります。
なので、赴任後の数週間は、手元資金で生活する期間があります。
その間に必要になるのが、日本のクレジットカードです。
- 空港からホテルまでの移動
- スーパーでの買い物
- 家具や日用品の購入
こういった支払いに使うことになります。
ただし、日本のクレジットカードだけで生活するのは微妙。
海外利用手数料がかかるし、為替レートも日々変動するからです。
日本のカードは赴任直後のつなぎとして使い、外貨で給料が入ったあとは、Wiseや現地カードへ移行する。
この使い方が現実的だと思います。
ホテル・航空券・レンタカー予約
海外で、ホテル・レンタカーなどを予約する場合、保証としてクレジットカードが必要になる場合があります。
この場合、デビットカードで代用することができないので、クレジットカードがないと詰みます。
海外にいると、カードの有効期限切れや不正利用によって停止した場合、更新後のカードは、すぐに手に入りません。
日本のクレジットカードは、最低2枚は持っておきましょう。
一時帰国や日本のネット決済
日本のクレジットカードは、一時帰国や日本のサービス利用にも使います。
例えば、
- Amazon・楽天市場での買い物
- 日本のサブスク支払い
- 一時帰国時のホテルや交通費
といったことです。
一時帰国の時に日本の物を買ったり、両親に贈り物をする際も重宝しました。
海外赴任中に日本のカードがないと、こうした場面で困ります。
使う頻度は低いですが、定期的に必要になります。
日本のカードを使う頻度は高くない
海外赴任中、日本のカードが必要となる場面はあります。
しかし、使う頻度はそこまで高くありません。
理由はシンプルで、駐在後は現地のカードを作るからです。
駐在員は現地通貨での給料も入るので、現地通貨で支払う方が合理的。
- 現地のインフラが整うまでのつなぎ
- 予約や決済で困らないための保険
この2つの役割がメインになると考えましょう。
海外赴任に持っていくクレジットカードの選び方
海外赴任では、カードについている特典やポイントよりも、使えないリスクを減らすことが大事です。
そのために、次の4つのポイントを押さえておきましょう。
- Visa・Mastercardを中心に選ぶ
- 年会費無料のカードを優先する
- 海外送付に対応していると安心
- 海外旅行保険はおまけ程度に考える
よく話題になる海外手数料ですが、最優先で考える必要はありません。
順番に解説します。
Visa・Mastercardを中心に選ぶ
海外赴任に持っていくなら、VisaかMastercardを中心に選びましょう。
この2つは使える場所が多く、海外でも決済しやすいからです。
JCBやAmexも悪いカードではありませんが、地域によって使える場所に差があります。
ヨーロッパでは、JCBが使えないところもありました。
地域と使いやすいカードの、おおまかな傾向は下記の通りです。
| 地域 | おすすめの国際ブランド | 補足 |
|---|---|---|
| ヨーロッパ | Visa・Mastercard | JCBは使えない場面もある |
| アメリカ | Visa・Mastercard・Amex | Amexも比較的使いやすい |
| 中国 | 銀聯 | Visa・Mastercardは 使える場所が限られる |
| 東南アジア | Visa・Mastercard | 国や店舗によって 現金・QR決済も必要 |
どの国にいくにしろ、決済のリスクを下げるためには、
国際ブランドを複数持っておく
ということがポイントです。
基本的にはVisaとMastercardを1枚ずつ持っておけば、決済できないリスクをかなり減らせます。
ただし、中国は少し特殊。クレジットカードでは銀聯（ぎんれん）が主流です。
Visa・Mastercardは、Alipay・WeChat Payなどの決済に連携して使うのが基本となります。
他の国に比べて使いにくいので注意してください。
年会費無料のカードを優先
海外赴任用の日本カードは、年会費無料のカードを優先しましょう。
理由は、日本のカードを使う頻度が高くないからです。
赴任後の日常決済は、現地カードやWiseが中心になります。
日本のクレジットカードは、日本のネット決済や予約時に使う程度。
年会費が高いカードを持っても、元を取りにくいのです。
もちろん、海外出張が多い人や、空港ラウンジをよく使う人は例外。
ただ、普通の海外赴任であれば、まずは年会費無料カードで十分だと思います。
海外送付に対応していると安心
海外赴任中、
- 有効期限切れ
- 不正利用の検知
などで、カードの更新が必要になる場合があります。
多くの場合、日本の実家などに送り、一時帰国の際に受け取ることになると思います。
しかし、急いでカードが必要になる場合は困ります。
僕は最後の一枚のカードを不正利用され、残機がゼロになりました。
そんな時、カードの海外送付サービスがあれば安心です。
本文で紹介しているカードの中では、三井住友カードが海外送付に対応しています。
一方で、エポスカードや楽天カードなどは、日本国内の登録住所で受け取る前提。
なので、海外送付を重視するなら、三井住友カードが候補です。
具体的な条件については、申し込み前に公式サイトで確認しておきましょう。
海外旅行保険はおまけ程度に
海外旅行保険が手厚いクレジットカードもありますが、海外赴任においては、おまけ程度に考えた方がいいです。
理由は、補償期間に制限があるから。
多くのカード付帯保険は、出国から一定期間までが対象です。
海外赴任のような長期滞在では、途中で補償が切れることになります。
基本的に駐在員は、会社が用意する保険に加入します。
そのためクレジットカードの保険は、あれば嬉しい補助的なものとして考えましょう。
保険よりも年会費の安さを優先して選ぶ方がおすすめです。
海外手数料は最優先ではない
海外でのクレジットカード選びの際、海外手数料が議論にあがると思います。
確かに、安いに越したことはないのですが、最優先ではないです。
そもそも頻繁には使いませんからね。
さらに、後述するWiseデビットカードを日常決済に使えば、手数料を気にせず決済が可能です。
メインの用途である、デポジットや予約保証用であれば、金額差はほとんど発生しません。
手数料は参考程度に確認し、その他の項目を優先すれば大丈夫です。
海外赴任におすすめのクレジットカード・デビットカード
では、海外赴任前に用意するべき、おすすめカードをまとめていきます。
ざっくり一覧と、それぞれの特徴を比較すると、下記の通りになります。
| カード | おすすめの人 | 海外手数料 | 年会費 | 海外送付 | 保険 |
|---|---|---|---|---|---|
| Wiseデビットカード | 外貨決済を 安くしたい人 | 海外事務手数料 なし | 年会費無料 ※発行手数料あり | なし | なし |
| 三井住友カード（NL） | 海外送付対応の カードが欲しい人 | 3.63％ | 無料 | あり | 2,000万円 ※利用付帯 |
| 楽天カード | 楽天経済圏を 使う人 | 3.63％ | 無料 | なし | 2,000万円 ※利用付帯 |
| エポスカード | 年会費無料の サブカードが欲しい人 | 3.85％ | 無料 | なし | 3,000万円 ※利用付帯 |
| 楽天プレミアムカード | 空港ラウンジを 使いたい人 | 3.63％ | 11,000円 | なし | 5,000万円 ※一部利用付帯 |
※カード名をタップすると詳細にジャンプします。
結論から言うと、
- Wiseデビットカード
- 日本のクレジットカードを2枚
これらを準備するのがおすすめです。
基本的には年会費無料カードで十分。ラウンジを使いたい人は、楽天プレミアムカードが候補に入ります。
※海外旅行保険は、利用付帯や補償期間の条件があります。
※カード条件は変更されることがあります。申し込み前に公式サイトで確認してください。
Wiseデビットカード
海外赴任前に、絶対に作っておくべきカード。
それが、Wiseデビットカードです。
正直、これ一枚で日常利用は完結します。
- 海外事務手数料無料
- 両替手数料最安クラス
- 年会費無料
と、海外赴任に必要な要素を全て兼ね備えたカードです。
また、対応している通貨であれば、支払い時に自動で両替・決済してくれます。
両替手数料も最安クラスなので、
- 赴任直後の生活費
- 海外旅行中のカード決済
- 帰国時に余った外貨の消化
といった使い方で重宝します。
特に、赴任直後の生活費にかかる手数料は、日本のクレジットカードよりもWiseが有利です。
Wiseの口座に入れた日本円を現地通貨に両替して使うのがおすすめ
また、本帰国時に余った外貨を、生活費として少しずつ消化する元駐在員も多いです。
ただし、あくまでデビットカードなので、ホテルやレンタカーのデポジットには使えません。
Wiseデビットカードだけではなく、日本のクレジットカードも必要になる点だけ注意しましょう。
三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）は年会費無料で持てるクレジットカードです。
特徴としては
- 海外送付サービスに対応
- ナンバーレスでセキュリティ面でも安心
といった感じで、海外赴任向けのカードとして安心感があります。
最大の利点は、海外送付サービスが付いている点。
不正利用や盗難などでカードを凍結した際に、一時帰国を待たずに復帰が可能です。
年会費無料で、Visa・Mastercardの選択も可能。
持っていない方の国際ブランドを選んで、1枚作っておけば安心できると思います。
海外赴任用の日本のクレジットカードとして、有力な候補です。
なお、海外送付サービスは有料です。対象外のカード・地域もあるため、申し込み前に公式サイトで確認しておきましょう。
楽天カード
楽天カードも、年会費無料の日本カードとして使いやすいです。
特に、楽天市場や楽天トラベルを使う人には、日本のネット決済用としておすすめです。
- 楽天市場での通販
- 楽天トラベルでの一時帰国ホテル予約
こうした支払いでは、楽天カードが有利になります。
年会費無料なので、サブカードとしても持ちやすく、海外手数料もVisa・Mastercardブランドでは最安クラス。
カード作成時にポイントが入ることも多いので、海外赴任の機会に1枚作っておいて損はないと思います。
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また、海外赴任中に日本の携帯番号を維持する際、
楽天モバイルを選ぶ人はポイント倍率が上がるので、相性がいいです。
詳細はこちらの記事にまとめています。
海外赴任中に携帯番号を維持する方法｜楽天モバイル・povo・ahamoを比較
エポスカード
エポスカードは、年会費無料のサブカードとして使いやすいです。
海外赴任用として考えるなら、メインカードというより予備カード。
Visaブランドのみなので、Mastercardをすでに持っている人におすすめです。
年会費無料で持てるため、利用頻度が少なくても負担になりません。
特徴としては
- Visaブランドで使いやすい
- 年会費無料で維持しやすい
- サブカードとして持ちやすい
海外利用手数料は最安ではありませんが、予備のカードとして持つ分には問題ありません。
楽天プレミアムカード
楽天プレミアムカードは、空港ラウンジを使いたい人向けです。
今回ご紹介するカードの中では、唯一年会費がかかるカードですが、一定のメリットがあるので候補に入ります。
一番の特徴は、プライオリティ・パスを発行できること。
空港のゴージャスなラウンジにタダで入れます。
- 一時帰国が比較的多い
- 出張で各地へのフライトがある
といった人が対象になります。
ただし、年会費が11,000円かかり、プライオリティ・パスの無料利用は年間5回までです。
また、家族の利用には別料金がかかるので、基本的には単身赴任の人におすすめ。
一方で、家族帯同で移動回数が少ないなら、年会費無料のカードで十分です。
海外赴任前にやっておくべきクレジットカードの準備
海外赴任前には、クレジットカード周りの準備もしておきましょう。
カード自体は海外でも使えます。
ただし、渡航後にトラブルが起きると、対応がかなり面倒です。
特に確認したいのは、次の4つ。
- 有効期限を確認
- 登録住所・引き落とし口座の確認
- 海外利用設定を確認
- 不正利用通知の設定
どれも地味ですが、海外赴任中に困りやすいポイントです。
出国前にまとめて確認しておきましょう。
有効期限を確認
まず確認したいのが、クレジットカードの有効期限です。
海外赴任中にカードの有効期限が切れると、かなり面倒。
新しいカードは、基本的に日本の登録住所へ届きます。
そうなると、更新後のカードをすぐに受け取れません。
なので、出国前には、手持ちのカードの有効期限を確認しましょう。
残りの有効期限が短い場合は、事前更新してもらえることもあります。
カード会社に相談してみましょう。
僕は海外赴任前に、カードを期限前更新してもらいました。
登録住所・引き落とし口座の確認・変更
クレジットカードの登録住所も確認しておきましょう。
海外赴任中は、自宅を引き払う人も多いと思います。
その場合、登録住所をそのままにしておくと、更新カードや重要書類が届きません。
実家に送れるなら、実家住所へ変更しておくと安心です。
多くのカード会社は国内住所が必要ですが、海外住所を登録できる会社もあります。
出国前に、カード会社のマイページで確認しておきましょう。
また、引き落とし口座の確認も出国前にしておきましょう。
出国後は海外からの手続きになります。
万が一、トラブルがあった際には対応が面倒です。
海外からは電話をかけられないケースが多いんですよね
SMSが受け取れるようにしておけば、問題になることは少ないので、日本の電話番号は必ず維持しておきましょう。
海外赴任中に携帯番号を維持する方法｜楽天モバイル・povo・ahamoを比較
海外利用設定を確認
カードによっては、海外利用に制限がかかっていることがあります。
そのため、出国前に海外利用設定を確認しておきましょう。
確認するのは、主に次の項目です。
- 海外ショッピングの利用可否
- 海外キャッシングの利用可否
- 利用限度額
- 本人認証サービスの設定
特に、海外で大きな買い物をする予定がある人は要注意です。
赴任直後は、家具や家電を買うこともあり、限度額が足りないとかなり不便。
必要であれば、一時的な限度額引き上げも検討しましょう。
また、国によっては現金のみしか使えないお店がそれなりにあります。
心配だけど、現金はあまり持ち歩きたくないという人は、海外キャッシングを設定しておくのも一つの手です。
地域によりけり。東南アジアなどは現金集めの方がいいかも。
ヨーロッパで必要な現金の目安は、下記の記事にまとめています。
ヨーロッパ旅行に必要な現金について駐在員が解説する【何泊だろうが300ユーロ】
不正利用通知の設定
最後に、不正利用通知の設定もしておきましょう。
海外赴任中は、日本にいる時より不正利用や盗難のリスクが高まります。
僕は4年間の駐在で、不正利用とフィッシング詐欺にやられました。
なので、利用通知は必ずオンにしておくのがおすすめです。
- アプリ通知
- メール通知
- 利用明細のWeb確認
このあたりを設定しておくと、早めに異変に気づけます。
不正利用された金額は、基本的にはカード会社が補償してくれます。
しかし、発見が遅れると、補償の期限外となってしまう可能性もあります。
利用通知はしておいた方が安心です。
海外赴任中にクレジットカードで失敗しやすいこと
最後に、海外赴任中に失敗しやすいことを、僕の失敗談や経験をベースに書いていきます。
特に失敗しやすいのは、次の4つです。
- うまく決済できない
- 登録情報が変更できない
- フィッシング詐欺や不正利用に遭う
- 1枚しか持たず、使えなくなって困る
僕はほとんど全部やらかしました。
しかし、どれも事前に知っておけば防げます。
海外赴任前に、ぜひ確認してください！
うまく決済できない
海外では、日本のクレジットカードがうまく決済できないことがあります。
不正利用検知が多いですが、原因不明で決済できないケースもあります。
2段階認証の設定でリスクは下げられますが、それでもダメなこともありました。
ディズニーパリの決済がどうしてもできませんでした。
対策はいくつかあって
- カードを変えてみる
- 違う国際ブランドを試してみる
- PayPal経由での支払い
という感じです。
それでもダメな場合は、GetYourGuideやTiqetsなどの旅行代理店経由で頼めば予約可能です。
僕もお世話になりました。
少し割高になりますが、背に腹は変えられない
具体的な使い方は、こちらの記事にまとめています。
コロッセオのチケットが予約できない時に試してほしい裏ワザを紹介する
登録情報が変更できない
海外からクレジットカードの登録情報を変更しようとした場合、少し面倒です。
というのも、僕のケースでは、カード会社の電話に海外からかけることができなかったのです。
登録住所がわからなくなって確認しようとしたら、電話できなくて詰みました。
なので、必ず出国前に、登録情報の確認・変更をしておきましょう。
また、多くの場合、日本の携帯番号へのSMSで認証ができます。
少なくとも日本の番号は維持しておきましょう。
海外赴任中に携帯番号を維持する方法｜楽天モバイル・povo・ahamoを比較
フィッシング詐欺や不正利用に遭う
海外赴任中は、フィッシング詐欺や不正利用のリスクが高まります。
どれだけ気をつけても、防ぎきれない不正利用はあります。
しかし、フィッシング詐欺は知っていれば防げます。
僕がやられたケースでは、旅行代理店の公式アプリ上のチャットでメッセージが来て、
予約確認のためにクレジットカード情報の入力が必要です
え、入力しないと予約キャンセルされるの！？！？
という感じでした。
年末で忙しく、体調も少し悪くて焦ってしまいました。
基本的に「自分が決済していない」状態でカード番号の入力を求められた場合は、詐欺だと考えましょう。
不安な場合は、番号入力の前に、メールや電話で確認すると間違いありません。
1枚しか持たず、使えなくなって困る
不正利用や詐欺、盗難のリスクが高い海外では、カードの予備は必須です。
僕は日本にいる時、一度もカードを止めたことはありませんでした。
しかし海外では、4年間で合計3回カードを停止・再発行しました。
受け取りに時間がかかることもあり、海外赴任にクレジットカード1枚だけだとリスクが高いです。
最低でも日本のクレジットカードは2枚。
できれば、VisaとMastercardで分けておきましょう。
よくある質問
最後に、海外赴任中のクレジットカードについて、よくある質問をまとめておきます。
海外赴任にクレジットカードは何枚必要？
最低2枚は必要です。
海外赴任中は、不正利用でカードが止まったり、エラーで決済できないことがあります。
1枚だけだと、使えなくなった時にかなり困ります。
できれば、VisaとMastercardを1枚ずつ持っておきましょう。
海外で使えないカードは？
地域によりますが、VisaかMastercardが広く使えます。
海外赴任に持っていくなら、まずはVisaかMastercardを選びましょう。
JCBやAmexは、国や地域によって使える場所に差があります。
特にヨーロッパでは、VisaかMastercardの方が安心です。
年会費のかかるカードは必要？
普通の人は必要ないかも。
海外赴任中は、日本のクレジットカードを使う頻度が高くありません。
日常決済は、現地カードやWiseデビットカードが中心になります。
そのため、まずは年会費無料カードを用意すれば十分です。
Wiseデビットカードだけで十分？
クレジットカードもあった方がいいです。
Wiseデビットカードは、海外決済や外貨管理にかなり便利です。
ただし、ホテルやレンタカーのデポジットでは、クレジットカードが必要になることがあります。
Wiseだけにせず、日本のクレジットカードも用意しておきましょう。
現地クレジットカードは作れる？
普通に作れます。
海外赴任後、現地の銀行口座を作れば、現地カードを作れることが多いです。
長期滞在では、日常決済は現地カードが便利です。
ただし、赴任直後には作れないので、日本のカードとWiseでつなぎましょう。
クレジットカードの海外旅行保険だけで大丈夫？
会社で入る保険のプランを確認しましょう。
クレジットカード付帯の海外旅行保険は、補償期間に制限があります。
海外赴任のような長期滞在では、途中で補償が切れることが多いです。
基本的には、会社が用意する海外赴任者向け保険を確認しましょう。
まとめ｜日本のクレカと現地決済用カードを準備しよう
海外赴任では、日本のクレジットカードをそのまま使えます。
ただし、海外生活のメインカードとして使うには、少し不便です。
海外利用手数料がかかりますし、更新カードや本人認証で困ることもあります。
そのため、海外赴任前には、
- 年会費無料の日本のクレジットカード2枚
- Wiseデビットカード
を準備しておくのがおすすめです。
赴任直後は、日本のカードやWiseで生活費を支払う。
現地口座や現地カードができたら、日常決済はそちらへ移行する。
この流れが一番スムーズです。
日本のクレジットカードは、使う頻度は高くありません。
しかし、ホテル予約、日本のネット決済、不正利用時の予備として必要になります。
不正利用や詐欺などで使えなくなるケースもあるので、必ず2枚以上用意していくようにしましょう。
それでは、海外赴任頑張ってきてください！
